Revolut bank faciliteert illegale gokbedrijven, verplichtte het gebruik van Coinbase, kampt met frauduleuze klachten en een foutief voorspellend betaalalgoritme

IMG_3079

Revolut, de Britse fintech die bekendstaat om zijn digitale financiële diensten, heeft de afgelopen jaren zijn aanwezigheid in de fysieke wereld vergroot. Zo heeft het bedrijf aangekondigd in 2025 een netwerk van geldautomaten in Spanje te lanceren, te beginnen in Madrid en Barcelona. Deze geldautomaten zullen niet alleen contant geld verstrekken, maar ook debetkaarten uitgeven en mogelijk in de toekomst gezichtsherkenningstechnologie gebruiken. Daarnaast wil het bedrijf “hypotheken en zakelijke kredieten gaan verstrekken”.

Revolut, de populaire digitale bank en Electronic Money Institution (EMI), ligt zwaar onder vuur

Uit een BBC-onderzoek, gepubliceerd op 18 oktober 2024, blijkt dat Revolut meer klachten over fraude ontving dan enige andere grote Britse bank of e-money dienstverlener. Klanten die slachtoffer werden van fraude voelden zich in de steek gelaten door het bedrijf, dat vaak weigerde gestolen bedragen terug te betalen.

Deze bevindingen sluiten aan bij publicaties en onderzoek van CasinoZorgplicht.nl, die wijzen op mogelijke WWFT nalatigheid bij Revolut, variërend van dubieuze transacties met illegale bedrijven tot algoritmes die zelfs specifieke fictieve betalingen aankondigen.

120 transacties in 2021 van een Nederlander aan een illegaal en door de KSA beboet online gokbedrijf via Revolut. De “bank” met Litouwse licentie besloot niet in te grijpen op basis van onmatige transacties naar een illegaal bedrijf, William Hill.

Wat is een EMI en waar gaat het mis bij Revolut

Een Electronic Money Institution (EMI) zoals Revolut biedt financiële diensten aan zonder de infrastructuur van een traditionele bank. Dit maakt hen flexibel en toegankelijk, maar het ontbreken van strenge regulering leidt tot ernstige risico’s, bleek al eerder uit onderzoek van CasinoZorgplicht.nl dat EMI’s zoals Revolut vaak buiten het bereik van toezicht vallen, wat criminelen en illegale gokbedrijven in staat stelt transacties uit te voeren via deze platformen. Revolut lijkt daarbij geen effectieve mechanismen te hebben om witwassen of andere financiële fraude te voorkomen.

Daarnaast wijst eerder onderzoek van CasinoZorgplicht.nl uit dat Revolut betrokken is geweest bij transacties met online gokbedrijven die door de Kansspelautoriteit (Ksa) als illegaal zijn bestempeld. Zelfs na het opleggen van boetes bleef Revolut betalingen naar deze gokbedrijven faciliteren. Dit roept vragen op over de naleving van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

Klachten over fraude en gebrek aan ondersteuning

BBC-onderzoek onthult dat Revolut in 2023 meer klachten over fraude ontving dan enige andere grote Britse bank of e-money dienstverlener. Klanten die slachtoffer werden van fraude voelden zich in de steek gelaten door het bedrijf, dat vaak weigerde gestolen bedragen terug te betalen.

Deze incidenten wijzen op een gebrek aan effectieve fraudedetectie en klantondersteuning bij Revolut. Het bedrijf lijkt niet in staat om verdachte activiteiten tijdig te identificeren of adequaat te reageren wanneer klanten hulp zoeken of zorgplicht behoeven.

Verkeerde betalingsvoorspellingen

Naast het verdwijnen van geld en matig toezicht op de bank voorspelt het algoritme van Revolut betalingen op datums die nooit plaatsvinden of bedragen die incorrect zijn. Een voorbeeld hiervan is een klant – waarmee CasinoZorgplicht sprak – die actieve LinkedIn-advertenties gepauzeerd had, maar in de Revolut-app meerdere geplande betalingen zag aangekondigd. Deze betalingen werden gepresenteerd met exacte datum en bedragen terwijl er nogal wat variabelen van zo’n campagne afhangen. Dit wijst op een fundamenteel probleem in het algoritme dat Revolut gebruikt.


Wanneer klanten hierover navraag doen via de chatfunctie van Revolut, worden zij vaak doorverwezen naar betrokken externe partijen, zoals Apple of Linkedin. Het woord “maandelijks” impliceert een doorlopende betaling. Hoe kan een algoritme weten wat een nota bene gepauzeerde ads campagne op Linkedin op 25 Februari 2025 gaat kosten?

Het probleem lijkt te liggen bij het interne algoritme van Revolut zelf, dat moeite heeft met het correct interpreteren van vaste en flexibele transacties en daardoor fictieve betalingen voorspiegelt.


Uitbreiding en fysieke aanwezigheid

Terwijl de kritiek toeneemt, blijft Revolut zijn aanwezigheid uitbreiden. Op Helsinki Airport zijn machines geplaatst waarmee klanten eenvoudig een debetkaart kunnen aanschaffen. Dit lijkt een stap richting toegankelijkheid, maar benadrukt ook de risico’s van een EMI die onvoldoende toezicht kent. Klanten kunnen via deze kaarten transacties uitvoeren zonder de controlemechanismen die bij traditionele banken gebruikelijk zijn.

In Spanje bereidt Revolut zich voor op het plaatsen van pinautomaten. Enige tijd geleden onthulde het journalistieke programma Zembla bij de NPO, BNN/ VARA nog hoe witwas gevoelig het bijvullen van sommige pinautomaten is. De Nederlandsche Bank wist van niets.


Grootheidswaanzin leidt mogelijk tot grootheidsonderzoek

Revolut, ooit geprezen om zijn innovatie en klantgerichtheid, lijkt nu vast te lopen in zijn eigen groeiambities. De combinatie van ontbrekende bedragen, transacties naar illegale gokbedrijven, en fictieve betalingsvoorspellingen wijst op ernstige structurele problemen. Als EMI blijft Revolut grotendeels buiten regulier toezicht, wat vragen oproept over de rol van toezichthouders en de bescherming van consumenten. Zowel het onderzoek van de BBC als van CasinoZorgplicht.nl tonen aan dat Revolut verbeteringen zal moeten aanbrengen alvorens zich het zich in de hypotheken- en leningen markt kan gaan roeren.

Crypto exchange gebonden verplichting

CasinoZorgplicht sprak met een klant van Revolut die tijdens een audit In 2021 een waarschuwing kreeg van Revolut dat er “te veel geld naar Binance ging”. Destijds was Binance een grote en voordelige crypto exchange. Bij doorvragen om de reden waarom geen geld meer naar Binance mocht worden overgemaakt werd gezegd dat alléén “Coinbase was toegestaan” om geld aan over te maken, een grote concurrent van Binance op dat moment.

Op juridische doorvragen door de klant aan Revolut waarom deze “maatregel werd opgelegd” en waar dit in de algemene voorwaarden stond reageerde de chat medewerker met: “Is that clear? We cannot provide you any of our Revolut services anymore if you continue with transactions towards Binance”. Na onderzoek bleek dat Revolut en Coinbase een contract hadden afgesloten omtrent crypto op dat moment. De volledige audit en chat tussen Revolut en de Nederlandse klant is ook in het bezit van CasinoZorgplicht.

CasinoZorgplicht sprak met chat medewerkers en woordvoerders van Revolut die de boot afhouden. Na onze eerste publicatie omtrent toezicht op Revolut lijkt men niet happig op vragen en antwoorden.

Relevante artikelen

Tonnen vergokt via Revolut

Revolut, een bank zonder Patrouille Pauw


Hoe de Rabobank de Ksa buiten spel zet

620

Zijn banken mede aansprakelijk voor gokverliezen als bewezen is dat zij zaken doen met een illegaal casino?

Scroll to Top