“Over de aansprakelijkheid van banken en andere faciliterende partijen bij illegale online kansspelen is de wetsgeschiedenis wat ons betreft duidelijk: het is niet toegestaan.”
Aldus twee advocaten die zich bezighouden met het strafbaar stellen van illegale online casino’s.
Naar aanleiding van een interview op 30.10.2024 met een anonieme Nederlandse gokker wil CasinoZorgplicht achterhalen wie de verantwoordelijke toezichthouder is voor Revolut Bank op Nederlands grondgebied. Uit het interview kwam een beeld naar voren dat Revolut Bank, met een Litouwse Licentie niet per sé onder streng toezicht valt.
Maar klopt dat beeld ook?
In een maandenlang onderzoek stelde CasinoZorgplicht vragen aan alle mogelijke toezichthouders met betrekking tot toezicht of raakvlak tot Revolut Bank.
Centraal stonden de volgende thema’s:
• Zorgplicht: In hoeverre is Revolut Bank verplicht een cliënt te waarschuwen bij gokverslaving of sterk oplopende uitgaande transacties naar opvallende bedrijven?
• Onderzoeksplicht: Hoe waarborgt Revolutbank dat de bedrijven waarmee zij zaken doet bonafide zijn?
• Afwijkende transacties: Hoe gaat Revolutbank om met grote bedragen die opeens dagen achter elkaar worden overgemaakt naar opvallende entiteiten?
• Verhullende transacties: Hoe gaat Revolut Bank om met het verbloemen van geldstromen met een andere benaming dan de daadwerkelijke bestemming, zoals een casino?
• Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft): Hoe past Revolutbank de Wwft toe op uitgaande geldstromen?
CasinoZorgplicht benaderde alle mogelijke toezichthouders met specifieke broninformatie, zoals transactieoverzichten en recente interviews. De centrale vraag was:
Welke toezichthouder is eindverantwoordelijk voor Revolut Bank, dat een Nederlands IBAN verstrekt aan cliënten op Nederlands grondgebied?
Nu alle partijen voldoende tijd te hebben gekregen om te reageren, worden de reacties gepubliceerd.
Anti money Laundering Center Nederland (AMLC)
Het Office Management reageerde kort:
“Hartelijk dank voor uw bericht. Ik verwijs u graag door naar de Fiscale Inlichtingen en Opsporingsdiensten”, de FIOD.
Fiscale Inlichtingen- en Opsporingsdienst (FIOD)
Woordvoerder Audrey Nijhof geeft aan:
“Het AMLC is inderdaad onderdeel van de FIOD. Ik moet je helaas weer doorverwijzen. Deze vragen moet je stellen aan de toezichthouder en de instantie zelf.”
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Woordvoerder Yolanda Bieckman stelt:
“Wij hebben als toezichthouder altijd te maken met vertrouwelijkheid. Dat betekent dat wij niet op een individueel bedrijf of casus kunnen ingaan. Wij kunnen alleen in algemene zin op vragen ingaan of verwijzen naar openbare bronnen. In ons openbaar register op de website staat dat Revolut Bank een ‘Europees paspoort’ heeft. Financiële ondernemingen die in een land binnen de Europese Economische Ruimte (de Europese Unie + Noorwegen en IJsland) een vergunning hebben van de (home) toezichthouder van dat land én die ook in een van de andere landen binnen deze zone producten en diensten willen aanbieden, moeten zich laten registreren bij de (host) toezichthouder van dat betreffende land. Zij krijgen dan een Europees paspoort.
Deze ondernemingen blijven onder het toezicht vallen van de home toezichthouder uit het land van herkomst. In het geval van Revolut Bank onder het toezicht van de toezichthouder in Litouwen.
Meer informatie over buitenlandse banken is te vinden op de website van De Nederlandsche Bank (DNB)”
De Nederlandsche Bank (DNB)
Dorinde Meuzelaar, woordvoerder bij DNB, stond ons al eerder te woord in een interview op 14 mei 2023. Daarin was de vraag en antwoord als volgt:
Waarom hebben banken medewerking verleend aan deze casino’s zoals Leo Vegas, Betsson, William Hill, Bwin, en Mr Green als het gaat om betalingsplatforms terwijl hun activiteiten illegaal waren? De Ksa beboette bijvoorbeeld Pokerstars met €400.000 vanwege het gebruik van Ideal als betalingsplatform.
“DNB is gehouden tot vertrouwelijkheid als het gaat om informatie over specifieke instellingen. In algemene zin geldt dat banken geacht worden geen diensten te verlenen aan partijen die illegaal actief zijn. Indien dat wel gebeurt is dat een belangrijke aanwijzing dat de integere bedrijfsvoering van de betreffende bank tekort schiet zodat mogelijk handhavend wordt opgetreden”.
CasinoZorgplicht stelde aanvullende vragen specifiek over Revolut Bank. De Nederlandsche Bank nam vorige keer maanden de tijd om te antwoorden. Dorinde Meuzelaar heeft aangegeven te willen onderzoeken en antwoorden maar meer tijd nodig te hebben. Een aanvullende reactie kan daarom later volgen.
Europese Centrale Bank (ECB)
De woordvoerder van de ECB, gaf de volgende reactie:
“Ik vrees dat we bij standaardbeleid niet over individuele zaken spreken.
Wat de achtergrond betreft, wil ik verduidelijken dat het toezicht van de ECB op banken geen bevoegdheid of bevoegdheden heeft op het gebied van AML/CFT, consumentenbescherming of strafrechtelijke zaken. Het toezicht op de naleving van AML/CFT-vereisten door financiële instellingen blijft een exclusieve bevoegdheid van de nationale AML/CFT-autoriteiten. De ECB integreert echter AML/CFT-gerelateerde zaken in haar prudentiële beoordeling.
We raden u daarom aan contact op te nemen met de persdienst van de nationale bevoegde autoriteit voor AML/CFT, wat in dit geval de Bank of Lithuania zou zijn, aangezien Revolut Bank in Litouwen is gevestigd”
Kansspelautoriteit (Ksa)
Woordvoerder Marloes Derks verklaart:
“De Ksa gaat alleen over het toezicht op legale en illegale kansspelaanbieders, niet op banken. Hoe een bank moet beoordelen met wie zij wel/niet zaken doen valt niet onder ons toezicht. Wel kan de Ksa partijen die illegaal aanbod faciliteren, zoals betaaldienstverleners, daarvoor op de vingers tikken en eisen dat zij hun dienstverlening stoppen.”
Over iDEAL, dat kennelijk haar diensten aanbiedt aan illegale casino’s, voegde Marloes Derks toe:
“Ik heb handhaving hierop gewezen, maar we pakken dan niet iDEAL zelf aan – we sommeren ze slechts om hun dienstverlening aan een illegale partij te stoppen.”
Europol
Europol: “Het Europese Politiebureau is de organisatie van de Europese Unie die zich richt op het versterken van de samenwerking tussen politiediensten van EU-lidstaten om ernstige vormen van internationale misdaad en terrorisme te bestrijden”.
Woordvoerder Ina Mihaylova meldt het volgende:
“Ik ben hiervan niet op de hoogte. In principe zijn wij echter niet in de positie om te communiceren over nationale zaken, juridisch kader en procedures – dit is voor de relevante nationale autoriteiten. Neem daarom contact op met de relevante Nederlandse autoriteiten met uw vraag”.
De Bank van Litouwen
Voor wat betreft Revolut Bank blijkt uit voorgaande antwoorden van de AFM, ECB, Ksa, DNB, AMLC en de FIOD blijkt dat de Bank Of Lithuania de eindverantwoordelijke toezichthouder is. Dat geldt voor het monitoren van de zorgplicht, WWFT, onderzoeksplicht en samenwerkingen & klantrelaties met illegale casino’s die zich richten op Nederlandse spelers.
De woordvoerder van de Bank of Lithuania, Kontaktai Ziniasklaidai licht toe:
“Excuses voor de vertraging met het antwoord. Met betrekking tot de vragen over het gedrag van de Revolut-vestiging in Nederland en AML, raden wij u aan contact op te nemen met de Nederlandse Centrale Bank en de Autoriteit Financiële Markten”
Enige tijd later wordt er nog een e-mail door de Bank van Litouwen aan gewijd door de woordvoerder:
“We willen u erop wijzen dat toezicht op financiële marktdeelnemers afhankelijk is van verschillende aspecten.
Als het bedrijf met een vergunning in een EU-land een filiaal in het andere land heeft, vallen kwesties met betrekking tot AML onder toezicht van het land waar het filiaal is gevestigd. Als het filiaal bijvoorbeeld in Nederland is gevestigd, worden de AML-kwesties gescreend door de lokale toezichthoudende autoriteit, vooral als, zoals u al zei, de “bank Nederlandse IBAN-nummers heeft. Gokken valt ook onder de lokale jurisdictie, die per land kan verschillen”.
Revolut Bank
CasinoZorgplicht nam contact op met de woordvoerder van Revolut en toonde daarbij diverse bankafschriften.
Mani-Novelly Dzellat-Diakeno van Revolut antwoordde resoluut:
“Bedankt dat u contact met ons hebt opgenomen. Hieronder vindt u ons antwoord op uw verzoek: “Revolut neemt de bescherming van haar klanten uiterst serieus – helaas kunnen we niet publiekelijk op individuele gevallen reageren. We adviseren alle klanten in deze positie om hun geval te melden via onze beveiligde in-app chat, waar ons team u kan adviseren en ondersteunen. Als er nog iets is waarmee we u kunnen helpen, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen”
Conclusie toezicht Revolut Bank
Revolut Bank opereert in Nederland onder een Litouwse bankvergunning en valt daarmee primair onder toezicht van de Bank of Lithuania. Deze toezichthouder is verantwoordelijk voor de naleving van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), de zorgplicht jegens Nederlandse cliënten en de onderzoeksplicht naar bedrijven waarmee Revolut zaken doet. De Nederlandse toezichthouders, zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), hebben beperkte invloed op Revolut’s activiteiten in Nederland.
Hoewel banken zoals Revolut volgens de wet geen zaken mogen doen met illegale online casino’s, kunnen deze casino’s transacties verhullen door misleidende omschrijvingen te gebruiken. Dit bemoeilijkt de detectie door banken en kan leiden tot witwaspraktijken door zowel klanten als casino’s. Het is essentieel dat banken effectieve monitoring- en detectiesystemen implementeren om dergelijke frauduleuze activiteiten te identificeren en te voorkomen.
Tot slot is het evident dat IDEAL moet worden gesommeerd de samenwerking met illegale online casino’s te stoppen. De Kansspelautoriteit speelt daarbij een belangrijk rol, zoals de waakhond zelf erkent.
Op de vraag of Revolut Bank momenteel vrij spel heeft in Nederland en ontkomt aan gedegen toezicht van een “patrouille pauw” is het antwoord helder:
“Ja”.
Gevolgen ontbreken toezicht
Tot slot worden – met toestemming van meerdere bronnen – een aantal afschrijvingen naar casino’s zonder vergunning publiekelijk gemaakt. Opvallend daarbij is dat bankrekeningen elders zijn gevestigd dan de adressen van de casino’s. De omschrijvingen op de afschriften hebben niets weg van casino-achtige beschrijvingen en verhullen de gokkende aard van de bestemming.
De vraag is dan ook wie Revolut controleert op het uitvoeren van zaken doen met bonafide bedrijven, naleven van de WWFT, de zorgplicht en ontdekken van onmatige transactiepatronen. Hoe grijpt de bank zelf in? Dat is volkomen onduidelijk en bewijs daarvan is in het onderzoek ondanks herhaaldelijk vragen niet boven komen drijven. Op papier is de Bank Of Lithuania de waakhond. Die onttrekt zich op zijn beurt door te verwijzen naar lokaal, Nederlands toezicht, die op hun beurt terugverwijzen.
Dit artikel is met alle betrokken partijen gedeeld.
